個人信貸要注意什麼呢？近幾年來，大家投資理財的觀念越來越普及，而個人信貸可以說是個人調集資金較快和輕易的管道，而個人信貸又需要注意什麼呢？

個人信貸銀行評估的邏輯：

對於銀行來說，核貸的標準和金額，必須依照個人還款能力來做計算，而依據的標準是過去的信用行為和現況的還款能力(收入、現金流)，因此，若是過去信用不良，或者是沒有和銀行有往來紀錄（沒有使用信用卡），銀行將無所掌握信用狀況，而在送件時，銀行也會要您簽署份同意聯徵申請書，讓銀行能代替您去聯合徵信中心調集信用資訊，以此作為判斷依據。而信用分數低於400分，就算是信用不佳或信用瑕疵了，被銀行拒絕的機率非常高，基本上不予受理。

個人信貸影響的重大因素

雖然各家銀行都有其審核標準，但大致上標準不會相差太多，而正常來說，若是狀況順利，個人信貸核貸的金額為薪資的18-22倍，並會依照個人狀況而去做調整，因此我們整理了個人信貸的大雷區，和影響個人信貸標準的可能因素。

1.無擔保貸款額度超過22倍

2.未在職無勞健保或和無任何收入證明

3.協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳

4.透過代辦業者申請

5.現職年資尚未達6個月。

6.年收入未達30萬

7.自營商且銀行存摺無固定入帳金額或入帳金額不高

8.無信用卡，也就是俗稱的小白

9.近期3個月，聯徵紀錄已出現3次。

個人信貸影響的查核因素

在上面的列表中，顯示的是銀行信貸的大雷區，而接下來所列表的，會影響個人核貸機率和核貸條件，因此，若以下的狀況出現太多，即使核貸下來了，到時候的金額也會不如預期。

1.現職年資尚未達1年

2.任職公司資本額未達1000萬

3.擔任負責人且報稅的營收不高

4.月光族且出現百元鈔提領

5.信用卡未使用達1年

6.過去12個月信用卡有遲繳紀錄

7.名下有其他貸款

8.過去12個月有使用預借現金

9.近期3個月有銀行聯徵紀錄

個人信貸要選哪間好

一般個人信貸送件時，建議選擇與自己有往來的銀行，例如薪轉戶或信用卡使用銀行。而銀行會不定期提供卡友優惠，讓信用卡客戶享有貸款優惠專案，可能是核貸條件更低。也有可能是金額更高等方案，因此在送件前，可以多詢問自己的往來銀行。但為了避免短時間因為大量聯徵，而影響核貸標準，因此，建議可以先去戶政事務所申請自然人憑證，再透過自然人憑證上網調閱紀錄。這樣在徵信中心，就不會出現聯徵紀錄。

個人信貸要做什麼

在資訊變動快速的時代，許多人已不再滿足單靠工資收入來累積財富，而個人信貸也是個人調集資金最快的方式，因此，提升理財能力，透過信貸將調集來的資金做好良好的配比，才能達到資本槓桿的第一步。而我們也會在後面的文章多介紹其他個人槓桿的可能方式。

【名詞解釋】借貸

【名詞解釋】小額貸款

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