在做理財規劃的時候，很多人常常把理財與投資劃上等號

不少人前來諮詢，都會詢問有什麼股票好建議？有什麼建議的投資工具？有什麼方式可以讓我賺到一兆元？你好，我想發大財，可以幫我嗎？理財規劃不等於投資，投資只是理財的其中一個環節。

理財規劃是要做到全面且長期的規劃與討論，在理財規劃的環節裡，尤其在人生階段性規劃的部分，必須要務實地作討論，才不會好高騖遠，只見畫餅，不見成果。

1）投資只是理財的其中一個環節

理財配置當中會有保守、穩健、積極等不同的投資工具配置，這當中還包括每個月收支的現金流運用、資產負債的槓桿配置。

2）理財是要做到全面且長期的規劃與討論

人生的旅途當中，有許多不同的人生計劃、目標，有些人可能只有一個，譬如：退休，有些人可能有兩個以上，譬如：結婚、生子、買房等等，時間在走，手頭預算要有，如何好好地走過每一個人生的過程，而且又能好好的做好預算控制，這是我們每一個人的課題。

3）頻繁交易、報名牌並非財務策劃師所提供的服務

財務策劃師的角色，並非投顧老師、外匯老師，老師跟你講都沒在聽？如同前面所說，會與你做許多整個未來財務上的討論 以及任何可行性的執行。

4）人生階段性的規劃，必須要務實地作討論

人生可以冒險，但理財不行，有多少人在今年2020以來，投資原油、外匯、期貨、股票 或是不動產上，摔了一大跤，歷經今年三月美股四次熔斷、 一夜之間原油期貨跌至-37.63美元，不斷的告訴我們，在資金控管上一定要做好控管，一個不小心，身家可是都會賠下去！

【名詞解釋】理財規劃

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