2000萬的財務規劃

如果沒有資產配置的觀念,突然繼承家中一筆錢,如何做好2000萬的財務規劃

資產配置在財務規劃中是很重要的一個環節,近年來常遇到身邊朋友或客戶會面臨的狀況,就是家中有人離開,然後留了不少資金給家人,畢竟過往主要資產持有都在長輩身上,突然得到一大筆資產,在沒有資產配置的觀念時,加上本身也沒有較大筆資產的理財經驗,通常都會尋求一些專業財務規劃建議,在來決定如何做規劃配置。

如果沒有資產配置的觀念,突然得到一大筆錢,可能是2000萬、5000萬,你會怎麼做財務規劃?

資產分配

所謂資產配置就是雞蛋不放同一個籃子

比較常見到的就是資產配置,透過現有的資金預算,來配置在不同的理財項目上,以下為讀者們做點整理:

資產配置:將資金放在不同理財項目資產類別,達到期望的風險與報酬配置。透過分散配置,降低市場不可預測的波動以及不確定性風險。

1)投資自己、預留學習基金

在資產配置當中建議依照年齡來規劃,如果是20、30多歲的階段,雖然提早財務自由、可以輕鬆自在過生活,但又不想這麼早就這樣無所事事,遊山玩水的話,建議預留一筆學習基金,預算看個人,從50、100、200萬不等,趁此機會強化自己原本的本職學能,把技能職點到滿、或是其它過去曾經有想學習的興趣、證照,不仿就一併列入學習清單,豐富自己的人生。

2)定存、儲蓄險保單

在整體資產配置上,除了定存、儲蓄,險撇除通膨,是屬於無風險的理財工具,可以選擇還本型儲蓄險,每年有固定生存金可作給付,至於要挑選哪家儲蓄險,筆者認為,必須得依照當時狀況做決定,以及不用太過於糾結非得要哪家保險公司。

3)基金、台股、美股、ETF

如果對於投資市場不懂的話,建議是除了多爬文,或是詢問身邊有相關經驗的財務規劃顧問、朋友、以及市場上很多投資理財課程,繳點學費強化自己在投資市場的觀察瞭解也不為過。再者可選擇的投資標的較多元而不受限,建議以區域型基金或是台、美股、ETF市場大盤做為定期定額的投資標的,或是美股特別股、市政債等固定收益配息配置。絕對都會比單壓一個標的,風險來得低。當然,投資單一個股的配置前提,盡量必須要有基本面的認識瞭解,不然跟賭博沒什麼兩樣,完全不符合資產配置及理財規劃的基本觀念。

4)不動產、企業私募股權投資

不動產、企業投資是資金較高,風險因素也相對較高的投資配置。當然,獲利報酬也相對較可觀。從不動產購置自助、收租來說,無論是頭期款的準備,本身就可直接拿出自有資金,或是後續房貸的月付金負擔,擁有固定收益的現金流規劃、或是做出租,都是沒有太大問題。另外,企業投資也是一種選擇,舉凡常見的餐飲、自助洗衣店等傳產,或是些新型態的天使股權投資,也都是可以去做參考的選擇標的。

5)公益奉獻

《當和尚遇到鑽石》作者 麥可.羅區格西提到一個「業力法則」,種什麼因,得什麼果,你想讓自己更好的同時,就要幫助他人更好,這個前提是必須要發自內心,不能後悔。如果可以,試著找一個或多個自己喜歡的社福機構、團體,無論是金錢或是身體力行的付出,同時也會充實自己心靈上的富足感。為社會貢獻己力,這也是為什麼要列入預算配置之一。

綜合上述五個面向來看,還是得確認實際的資產持有,以及對於未來人生規劃、各個資金配置上的預算、想法、風險承受度等多方面的綜合討論評估,才會有屬於適合自己的財務規劃方案。

[名詞解釋]資產配置

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