財務策劃流程

財務策劃通常都是如何進行,以及有哪些步驟呢?在財務策劃的市場上,財務顧問、財務策劃師為了讓客戶了解什麼是財務策劃流程,通常會利用30-60分鐘時間來說明財務策劃的內容、流程、收費方式,還有對於客戶的好處在哪,以利和客戶做最完善的討論及財務規劃。

財務策劃流程

財務策劃一般有幾個重點,包含:財務策劃的說明、財務資料的蒐集、資料的整理分析及建議、財務策劃目標執行以及財務目標達成的狀況與追蹤討論,群繹顧問公司在此跟大家做個簡單的說明:

一、財務策劃的說明

1) 財務策劃諮詢的內容

財務策劃的目的、以及流程需要進行的步驟有哪些?以及需要花多久的時間來完成。

2)  財務策劃的收費標準(諮詢費、策劃費、執行費用等),如果同意進行財務策劃的服務,顧問會請客戶簽署『財務策劃合約』,此合約含收費方式、流程進行、權利義務告知、保密協定等,未經客戶同意,顧問不得將規畫案相關內容透露給第三者。

二、財務資料蒐集

前面的權利義務說明清楚以及簽署好合約後,會開始一一蒐集客戶的財務狀況,譬如個人、家庭的財務,Ex收入支出、資產負債、人生理財目標、買車買房、教育金、退休金等,此部分沒有一定表格問卷形式,以彼此方便做記錄即可。

三、資料整理、分析、建議

蒐集完資料後,顧問會開始做整理,初步整理出財務報告書內容,並與客人做確認、討論,針對客戶現有的財務狀況及理財目標如何去完成,並提供可能的建議與討論,譬如:

1) 退休金規劃,在不含通膨的情況下是否能先做到?

2) 以及可以透過什麼樣的理財工具來完成目標?

3) 現有財務狀況是否有需要先處理?

4) 收支狀況,現金流是處於赤字狀態?

5) 莫名覺得負債比過高,每個月薪水下來都在還債?

6) 10-20年後的退休計畫,如何做好資金配置、穩定增值?

7) 未來5-10、20年之間是否會面臨遺產稅、贈與稅傳承的可能?

四、財務策劃目標執行

在前期階段,紙上談兵操練完後,對於財務策劃的財務目標達成方式、理財工具的配置、選擇,現金流的安排、投資管理、律師、會計師等等確認好後

就可以開始執行。

五、財務目標達成狀況、與追蹤討論

開始執行後,還需要每年、每2-3年,定期做好確認,財務目標是否有如預期進度或是人生的職涯規劃轉變,需視狀況再來做適當調整。

[名詞解釋]財務策劃流程

3 thoughts on “財務策劃流程

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