財務規劃師的價值在哪?

財務規劃師的價值在哪?

財務規劃師的價值在哪呢?在國外,財務規劃師這個產業已經非常成熟了,也有完整的證照可以考核財務規劃師的專業程度。而在台灣,大家比較少做過自身的財務規劃。

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財務規劃是誰需要呢?

在了解誰需要財務規劃前,先了解為什麼要做財務規劃,財務規劃跟我們又有什麼關係呢?其實,不管是誰都有自己理想的人生和生活方式,而財務規劃可以幫我們一步一步有計畫性的規劃出怎麼達到我們理想的生活方式。因此,在台灣許多人認為財務規劃是有錢人的專利,其實,若是手邊可用資金不多,以可以透過財務諮詢了解要怎麼規劃自己的職涯方向與手邊的財務利用。也可以說,財務規劃其實也是讓我們用財務的思維來檢視自己的人生軌跡,更能幫助我們再往後的職涯決策上做出當下正確的決策。

財務規劃的價值又在哪呢?

1.協助釐清真實的觀念

財務規劃的訓練往往都受過正規且嚴格專業的培訓,在國外,甚至財務規劃只能幫客戶單純做財務規劃,而不能經手客戶的投資理財,就是為了避免有私心。一個好的財務規劃師,會隨著客戶不同階段的成長。首先在財務規劃的流程上,會先協助客戶釐清現狀,瞭解客戶目前的收入、支出、資產、負債的狀況。因為多數人只知道目前自己的收入、資產及負債,但很少人知道自己的支出情況。為什麼了解自己的支出很重要呢?因為支出反映的是生活方式,也可以直接反映出本身的價值觀,而價值觀若與自己的理想人生不匹配,則很難在財務上達到自己的理想情況。因此,在做財務規劃的初期,需要先填寫詳細的支出表,這時候往往會發現,原來現況與實際理想的差距。

2.協助客戶檢視過去財務狀況

財務規劃的過程,是陪著客戶檢視過去的財務狀況,這時候可以了解目前資產或者負債所導致的原因,了解了源頭,我們才能因應對的策略。

3.擬定未來,並制訂策略

許多人對自己未來的財務狀況往往是偏向樂觀的,當認真檢視財務狀況,才會發現理想與現實的實際差距,因此檢視過去的財務狀況後,該來時記得訂定出未來在財務上想要的人生,並且制定相對應的策略。

財務規劃師,是讓你將未來計畫變成可行

財務規劃師了解目前市場上的相對應工具,會陪著客戶理解現行財務狀況制定策略,有了策略會尋找市場上相對應的工具來協助客戶將現實完成。但這時候往往有個變因,就是客戶本身的心理能量,能否一步一腳印的完成制定的目標,因此財務規劃師對於理財,就如同健身教練對於學員一樣。除了制訂清晰的策略,也提供了後續達到理想財務狀況,提供心理能量的教練。

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