在做財務規劃的時候，很多人往往不清楚獨立財務顧問、財務顧問在做什麼，以及為什麼諮詢時要付費給這些人？不是有銀行理專、或是保險業務員嗎？事實上，在台灣，我們都知道遇到法律或稅務問題時，我們會去找律師、會計師做諮詢，大家都很清楚，諮詢是要付費的，去找醫師問診，也是需要門診費，因為這是政府所訂定的遊戲規則，讓大家知道說，找這些專業人士諮詢是要付費的！

談到付費這件事，就得提到「專業」，事實上，現況政府沒有針對這部份做相關立法規定，在部分的發展上也還不太成熟，儘管，取得相關專業證照的人也逐漸增加，也逐漸帶動起，做財務規劃服務，是需要「付費」的觀念，在歐美一些國家，像是在澳洲，如果自稱財務顧問，就不能再收取產品佣金，只能收取顧問費。對於一個專業的獨立財務顧問，他就像是一個家庭財務醫生。

去全方位的瞭解你的個人＆家庭資產狀況，瞭解你未來職涯、人生目標，以及許多人生的轉淚點當中陪同、給予建議與討論，不賣商品，而是關心你的未來發展。

需要財務規劃、理財規劃諮詢服務的幾個原因

1) 第三方客觀、專業的建議

面對業務員的推銷，有時候真的不知道從何選擇，像是保險，光是醫療險從終身醫療至醫療險實支實付，各家的理賠條款項目五花八門，對於普遍一般人來說，實在是很難開始著手。

像是基金，基金種類百百種，理專推薦的，會是你符合你所期待的嗎？還是，是為了他的業績導向而推薦你呢？

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2) 考量你的立場，而不是商品利益

金融商品百百種，商品設計必然有它的存在價值，獨立財務顧問要探討的是，從各種方方面面的角度，對你的人生各個重大階段來進行討論，在既有的時間、資源下，了解目前的財務狀況，來做適當的安排，做好財務規劃後，更重要的事，提升個人價值、在工作、健康、家人、朋友、心靈成長上，盡可能完成一個圓滿富足的人生。

3) 量身訂做的財務策劃書，陪你走接下來的路

一份完整的財務策劃書是需要花時間的，尤其是有事業、家庭，考量的面向就會比較多，如果沒有足夠的能力，諮詢的能力、規劃的能力、解決說明的能力，其實是很難製作想像中的人生藍圖，就如同有前輩自詡是財務建築師，在房子的建構當中，也是需要花相當的時間來做討論，進而把理想中的房子給蓋起來。

同樣的，財務策劃書，在規劃上不可能一次就到位，畢竟在我們人生當中

隨著時間、人與人互動關係，在職涯上、人生規劃上也會有許多變化，在財務規劃流程最後一個階段，就是定期的檢視，是否有符合當初原定的規劃，或有無需要調整、改變規劃。

【相關名詞解釋】財務策劃

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