近年來，願意付財務顧問費用來協助自身財務規劃方向的民眾愈來愈多，群繹顧問在近一年來服務的財務諮詢的個案量不斷攀升，在此以我們服務個案經驗提供參考：

財務顧問需要付費諮詢，這些人都選擇什麼樣的財務諮詢方案？

財務顧問的費用如何計算？財務顧問對於不同收入的族群通常在理財諮詢上有什麼差異？

1）月收入3萬以下

此類族群普遍為一般上班族，扣除生活費、房租外，再加上保險、儲蓄費用，能有多餘的資金做理財投資配置相對有限，通常採單次諮詢費的財務顧問服務。(部分家裡有資產留下，出來工作消磨時間者則例外)。

2）月收入3-8萬，年收入40-100萬區間

此類族群為一般上班族、中階、中高階主管，如果是單身者，可能還有較多資金存下來，有較多的資金配置，若是已有家庭的情況，在資金預算大多數會和財務顧問討論在儲備購置不動產、小孩教育金等。

通常採單次諮詢或常年顧問服務，一年財務顧問費預算可在2-3萬。

3）月收入8-20萬，年收入100-300萬區間

此區間的收入族群，通常具備一定專業的師字輩專業人士，或是在創業的小企業主。有較充裕的資金購屋置產，以及做各種投資理財的配置。

所得稅稅率級距會落在5%-20%之間，會較願意付常年財務顧問服務費，一年預算約落在3-7萬不等。

4）月收入20-50萬，年收入300-600萬區間

此區間的收入族群，大部分是中小企業主、高階經理人、包租公等人士。除了理財投資增加現有資產增值之外，較關心的部分會是個人與家庭間的稅賦問題。

所得稅税率級距在30-40%，一年財務顧問費預算可在10-30萬不等。

5）月收入50萬以上，年收入600萬以上

月收50萬、100萬、200萬以上的族群，雖然還是有某種層級上的差別，但煩惱大致上都差不多，所得稅率永遠在40%以上。通常是中型、中大企業主、或明星藝人、網紅接業配等族群。無論在定存、保險、基金、股票、不動產、企業投資上皆有配置，會較需要專門的財務顧問、律師、會計師等專業人士協助這些資產上的管理。一年財務顧問費預算在10-30萬以上。

補充說明-市場上常見的財務顧問收費方式

財務顧問費用分兩種

一、單次諮詢費

採單次計算，2000-3000元/次，一小時。

二、財務規劃費(單次、常年顧問費)

單身   3萬～4萬元/年

家庭5.4萬～7萬元/年

以群繹顧問公司的收費方式

單次諮詢費2000元/次/小時。

單次/常年顧問費用，個人2~3萬/年、家庭3~5萬/年，依照個案複雜度或有其他稅務需求則再另外報價。

群繹顧問提醒，專業的財務顧問一定要有專業的財務規劃證照，最好還要有多年的金融產業背景，才能提供最專業的財務顧問服務，否則很容易讓諮詢者陷入更多的問題，不可不慎！一個好的財務顧問一定會先盤整完整你的財務情況，例如保險、負債收入及存款等相關資訊及金額，不會輕易的推薦任何金融商品，最重要的是幫助你釐清財務的現況，以及提供優化的專業建議。

【名詞解釋】獨立財務顧問

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