家庭財務規劃的原始觀念、每個人對金錢的認知，大多都來自原生家庭的成長背景經驗，數十年來的根深柢固，絕對不是能夠一時半刻能夠可以改變的。在家庭財務規劃方面，夫妻兩人彼此來自不同家庭，對於金錢擁有不同的價值觀是很正常的，而夫妻幸福的要訣除了三觀契合，理財規劃的金錢觀更是左右一個家庭幸福常見的關鍵，群繹顧問本文特別介紹家庭財務規劃的三大要點。

沒有好的家庭財務規劃，小心貧賤夫妻百事哀！

家庭財務規劃配置得宜，幸福夫妻走得更長久！夫妻之間不止應注意個人的理財規劃，家庭財務規劃的配置更是有三大共識要做到：

一、建立共識、財務目標一致

在家庭財務規劃配置當中，很常見到彼此的家庭背景理財方式不同，產生不同的理財規劃觀念，最重要的是建立起未來生活的理財共識，在建立共識的溝通過程當中，不帶著批判做分享對於金錢的運用，彼此怎樣花錢會開心，對於金錢有什麼恐懼？對於未來生活又有什麼想像？以及像是投資屬性習慣、消費習慣、儲蓄習慣、帳單準時繳遲繳、兩人收入由誰管理、共用基金彼此付出的比例原則、彼此孝親費的預算等等，以及撇除共用基金外，是否會干涉到對方的消費行為？

二、建立家庭公用帳戶

強烈建議在家庭財務規劃配置上將「個人帳戶」與「家庭公用帳戶」分開，建立公用共同帳戶，每個月各自依照約定好的比例匯入「家庭公用帳戶」用來支付家庭開銷、水電瓦斯、保險費、小孩教育費用等，各自的「個人帳戶」各自還有預算空間可以自由運用。比較長遠或重大的理財規劃，像是買車、購屋、退休金等，也可以一起來做討論規劃，將家庭所需的資金完整評估，能更精準做好家庭財務規劃配置。

三、保持彈性、正向溝通

在前面建立好共識、規則後，儘管協議好未來整體的家庭財務規劃配置，但在人生不同的階段總是需要適時的調整與修正。沒有一份家庭財務規劃是一次到位的，需要因著時空背景和家庭需求做調整，譬如：不在計劃內卻多了一位家庭成員的誕生，夫妻間年齡有差距，另一方已準備退休、而一方還在工作的狀況，在這個時候，就有必要重新調整彼此能夠接受的財務規劃方式。

已故作家三毛曾說過：「世上的喜劇不需要金錢就能產生，但世上的悲劇大多和金錢脫不了關係」，好的家庭財務規劃未必是婚姻幸福的關鍵，但或多或少都有影響。根據美國金融公司(Ameriprise Financial)曾進行了一項關於幸福夫妻的調查，「絕大部分幸福的婚姻都是建立於穩定的財務上」。試想，如果在家庭財務規劃配置上沒有共識，隨意而行，換來的會是夫妻彼此之間累積的不滿，倒落入了「夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛。」的悲哀。因此，想要幸福婚姻，長久經營，就要把家庭財務規劃配置詳細盤整規劃，才能避免貧賤夫妻百事哀的悲劇，而即便是有錢的家庭，也可能會因爲資產配置喬不攏而造成感情失和，甚至兄弟姐妹翻臉的情況也時有所聞，如果有不止一房的妻子就更加棘手了，可見得家庭財務規劃配置的重要性。

群繹顧問公司的財務顧問倪祥瀚特別提醒，在人生不同的理財目標階段，需要由不同的理財工具做運用配置，可以找財務顧問來做諮詢討論，給予較全面的建議規劃方向。

【名詞解釋】銀行帳戶

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