在整體的投資市場上，主要分為主動投資、被動投資兩個派別，至於選擇哪一種，要看個人對於財務規劃的想法，然而對一般投資人、投資新手而言，這兩種投資策略各自都有優缺點，必須要依照自身手上資金、風險承受度、以及預期每年投報目標來做投資策略的選擇，簡單來說就是理財規劃需要整體完整的評估，不宜貿然行事，以免造成遺憾，畢竟投資一定有風險。

財務規劃不只有資產配置，投資也是重要的一環

主動投資與被動投資這兩個名詞也代表著不同的理念。讀者們是否也會好奇自己是適合哪一種投資模式？本文將分析這兩種派別的優缺點供大家參考，希望能幫助大家更加瞭解自己的投資理財性向，在理財規劃上能更有屬於自己的想法。

主動投資

「透過認真研究個股，找到適合投資標的，依照自己的選股策略建立投資組合，並期待投資績效可以打敗大盤。」

主動投資派的投資人相信，「透過努力，一定能夠超越市場(大盤)的報酬」，所以主動投資派的投資人會努力認真研究公司的基本面、財務報表，進而挑選最優質、較有淺力、獲利報酬較高的股票，或是透過研究技術分析指標，找出自己的獲利指標方式。在心態上，不管用什麼方法，只要認真用心研究，一定可以賺到比別人更多的錢、更高的報酬率。或是選擇一個好的時間點再進場佈局。所以一年報酬率可能有個20-30%以上。

優點：

1.有機會選到飆股，並在短時間獲利翻倍

2.有機會選到強勢股、趨勢股，大盤跌時，依然往上漲

3.對於產業會有更多研究瞭解

缺點

1.研究時間較長，付出不見得有收穫

2.容易受到市場影響，快速認賠殺出

被動投資

「懶人投資法，不鑽研個股，而是買一籃子股票，進而較接近市場平均報酬」

與其花時間研究，不如跟著大盤走，被動投資派的投資人認為，就算在短時間的積極操作可以賺到不少錢，但如果時間拉長，往往進進出出都是又賠又賺，沒辦法長期維持一定的投資勝率，與其花時間去做研究，不如穩穩地投資整體市場，獲取可預期的報酬比較實在。

優點

1.不用花太多時間研究

2.做到風險分散，不因個股漲跌而有心情波動

3.平均報酬較穩定，可以做合理的預期報酬評估

缺點

1.沒辦法在短時間賺取高額獲利

2.看別人透過主動投資賺到錢，心理羨慕，容易起貪念

主動投資的魅力

大多數的民眾都會對主動投資懷抱著夢想，主動投資最迷人的地方在於報酬是沒有上限，運氣好選對標的的話，財富成長是非常可觀，但往往踩到地雷都是大多數的人，沒有深入研究，而聽信明牌、老師，老師報的明牌可能都是他要出貨的標的，丟給散戶去接。進而賠錢吃了不少悶虧。

被動投資的魅力

近幾年被動投資非常熱門，尤其是許多投資人在主動投資上賠錢吃鱉後，被動投資派的就會跟你招手，來吧來吧～雞蛋不要放同一個籃子，不用花時間跟研究還有不用一直看盤，穩穩的獲利不是很好嗎？被動投資的大門永遠為你而開。

被動投資的主要工具：ETF

ETF是一種可以在股票市場被買賣的基金，會根據該基金的權重，分散投資在大量標地上，交易方便、費用低，小額資金就能持有一籃子投資標的。

在台灣最常見的像是0050(元大台灣50)、0051(元大中型100)、0052(富邦科技)、0056(元大高股息)、006208(富邦台50)。

在國外常見的像是DIA、SPY、IVV、VOO、VTI、QQQ等

到底主動投資好還是被動投資好？

這兩派的投資方式沒有絕對的對或錯，資金預算充足的話，甚至可以兩種投資策略一起搭配運用，在投資市場上也有8020法則，少數20%的投資人透過主動投資在市場上賺到錢，賺取超額報酬、進而財富自由，但還是有多數80%的投資人是賠錢的。如果在沒有一個核心的投資邏輯策略的話，採取被動投資的方式也沒有什麼不好。時間軸拉長10年、20年，也是有相當的獲利報酬，而多出來的時間，可以做更多有意義的事情。

群繹顧問提醒，理財前還是要先理債，正確的財務規劃觀念，以及評估各項投資的優缺點，理性的評估及下抉擇，才是正確的理財規劃方式，否則就像賭博一樣可怕，不可不慎！

【名詞解釋】ETF

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